DCファンドについて

インデックスファンドには様々な商品がありますが、DCファンドもその一つです。DCファンドとは一体どういった商品なのでしょうか。ここではDCファンドについて取り上げてみましょう。

 

DCファンドとは確定拠出年金つまりDC向けに設定されたファンドを指します。では確定拠出年金とはどういったものなのでしょうか。確定拠出年金とは平成13年10月に実施された新年金制度で、日本版401kプランとも呼ばれています。既存の年金制度といえば、実際の運用実績にかかわらず一定の利回りが保証されている確定給付型となっています。

 

確定拠出年金とは、確定給付型と違って運用商品の選択は年金加入者個人の責任において行われていきます。また商品選択やタイミングに大きく左右され、将来の年金額は加入期間の運用実績によって増減していきます。またそれぞれの加入者によって積立金の管理や運用が行われていきますから、転職などをした際には年金勘定を転職先に移換することが可能となっています。

 

DCファンドでのメリットは自分で運用先を指定する事が出来、資産残高の把握が容易であることがあげられます。またデメリットに関しては運用リスクが伴いますから、将来の給付額が確定されない事から、老後の生活設計が立てにくいといった事があげられるでしょう。

 

確定拠出年金には、企業型年金と個人型年金から成り立っているのですが、加入できるのは国民年金第2号被保険者である企業の従業員と国民年金第1号被保険者である自営業者等となっています。専業主婦等が該当する国民年金第3号被保険者や公務員については加入する事が出来ない仕組みとなっています。

 

企業型年金では拠出主体が企業のみとなっています。また個人型年金は、国民年金第1号被保険者及び、厚生年金基金・適格退職年金・確定拠出年金企業型などが勤務先にない企業の従業員が対象となっています。

 

DCファンドでの運用対象商品は、元本確保型商品を含めリスクやリターンの異なる3つ以上の商品が提示されます。元本確保型の商品としては定期預金や積立生命保険、運用商品としては公社債投資信託や株式投資信託、外国の公社債などがあげられます。

 

DCファンドには、運用対象別で国内外債券型、国内外株式型などがあり、運用方法別にはインデックス型、アクティブ型、バランス型など多くの種類があります。

 

DCファンドであるインデックスファンドには、三菱UFJ投信のインデックスファンド225や、中央三井アセットマネジメントの中央三井 DC外国株式インデックスファンドLなどがあげられます。

 

 

 

 

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